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《每日经济新闻》记者注意到，截至2019年9月末，33家上市银行中拨备覆盖率较2019年中报有所增加的银行不在少数。其中，有29家上市银行拨备覆盖率上升，占比超过八成。仅有4家银行拨备覆盖率下降，分别是上海银行、长沙银行、紫金农商行和苏州农商行，分别减少0.78个百分点、11.09个百分点、0.51个百分点和58.13个百分点。

按照我们对于资金面的判断，初步判断二季度国开债的波动中枢应该略低于一季度。中国证券报：请给投资者提供一些中短期操作建议。覃汉：当前利率波段交易的博弈性质太重，踏空的投资者在当前点位再去追涨性价比太低，可能会被“两边打脸”，进而导致心态进一步失衡。但是只要同业存单利率能够维持低位，曲线“陡峭化”的过程尚未结束，3-5年信用债收益率稳中向下应该是确定性事件。作为最早提示今年上半年债市上涨机会和踏空风险的团队，我们慎重建议投资者，在当前环境下，首要考虑的不应该是去追涨长端利率债，而是应该通过不断调仓，把基础仓位从去年的1年期拉长至2-3年期，等到趋势更加明朗后，再视情况是否介入长端利率的波段交易。

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降准消息虽在盘后公布，但17日经货币中介交易的债券已有所反应，10年期国开债170215成交利率当即下行15BP，跌破了4.5%，10年期国债180005也下行14.5BP至4.40%一线。债券迎来好时节央行降准对各类金融资产估值都是正面影响，但在当前内外形势下，债券应该是最大受益者。

目前债市风险在哪里？如何判断收益率超跌了？关键还是在基本面，目前基本面边际变化确实对债市有利，但如果市场跑到了基本面之前，透支了未来，自然也就难以继续上涨，甚至面临回调压力。姚余栋认为，现在债券收益率超跌了，原因就在于对中国经济的韧性判断不足，主要是没有理解中国经济的基本面是健康的、稳定的，主要是由消费驱动的。他认为，今年GDP增速再降也低不过6.5%，仍属于较高增速。这一观点也得到了此次论坛上不少专家学者的认同。

缓解银行负债压力可能是央行以降准置换MLF的动机之一。毕竟强监管形势下，银行表外资产存在回表的趋势，需要有表内负债来承接，但在现行利率“双轨制”条件下，表内负债乏力，还在持续出表。实施降准，直接给商业银行提供低成本负债，是在存款利率尚未完全市场化形势下，缓解负债压力的重要举措。